Com o aumento do uso do cartão de crédito em 2025, controlar gastos tornou-se essencial para evitar dívidas impagáveis e alcançar metas financeiras.
No Brasil, o cartão de crédito é o meio de pagamento mais adotado, mas também um dos principais responsáveis pela inadimplência. Segundo dados recentes, o governo, por meio do programa Desenrola, estabeleceu o teto dos juros do rotativo em 100% ao ano.
Mesmo assim, essas taxas permanecem entre as mais altas do mercado, preocupando especialistas. O uso descontrolado do cartão reflete diretamente no planejamento financeiro de milhões de famílias, gerando impacto no orçamento doméstico e elevando o índice de endividamento.
Muitos consumidores enfrentam dificuldades para manter o equilíbrio das finanças quando utilizam o cartão de crédito. Dentre os principais obstáculos, destacam-se:
Compras por impulso e parcelamento fácil elevam as despesas sem planejamento prévio.
A multiplicidade de cartões, com limites diferentes, dificulta a visão consolidada dos gastos e aumenta o risco de atraso de faturas.
Além disso, a falta de acompanhamento diário e a dificuldade em monitorar compras parceladas geram surpresas no fechamento da fatura, comprometendo o orçamento dos meses seguintes.
Para retomar o controle do cartão, é fundamental adotar métodos que unam planejamento, disciplina e práticas financeiras conscientes. Confira as principais recomendações:
Defina um limite de gastos para o cartão menor do que o limite concedido pelo banco, alinhando-o ao seu orçamento real.
Inclua no planejamento todas as despesas, inclusive as compras parceladas, para não ter surpresas.
Veja algumas dicas de planejamento e orçamento:
Outro ponto essencial é o registro diário de todas as despesas, que pode ser feito em apps ou mesmo no papel. Isso aumenta a consciência e reduz gastos desnecessários.
Reduzir o número de cartões a apenas os essenciais facilita o acompanhamento e fortalece a disciplina.
Práticas que evitam o endividamento:
Para quem prefere uma metodologia estruturada, o método dos envelopes adaptado pode ser aplicado ao cartão, separando limites de gastos por categoria.
Em 2025, diversos aplicativos auxiliam o usuário na gestão de gastos, oferecendo integração bancária, notificações e relatórios em tempo real. A seguir, os principais:
Ao escolher um app, avalie a facilidade de uso, o nível de automação e as funcionalidades que mais se alinham ao seu perfil.
Iniciar o controle de gastos no cartão pode ser simples se você seguir etapas claras. Veja o passo a passo:
Mesmo com ferramentas adequadas, alguns erros podem comprometer o controle:
Nunca utilize o cartão para despesas rotineiras sem ter certeza do valor que será cobrado na fatura.
Estimativas de valor final da compra são essenciais: considere taxas e possíveis juros.
Não dependa exclusivamente de notificações do banco; tenha um sistema de acompanhamento independente, com alertas e visualização clara.
Evite guardar informações apenas na memória. A visualização diária ajuda a reduzir o impacto de gastos pequenos que somam alto valor.
Além das estratégias e ferramentas apresentadas, vale aprofundar estudos sobre o impacto dos parcelamentos no orçamento futuro, práticas de educação financeira e o papel das famílias no compartilhamento das responsabilidades financeiras.
A implantação dessas técnicas exige disciplina e dedicação, mas os resultados em termos de saúde financeira são imensuráveis. Com o apoio de apps eficientes e hábitos financeiros altamente equilibrados, é possível transformar o uso do cartão de crédito de um risco em um aliado no alcance de objetivos.
O controle de gastos no cartão é uma jornada contínua. Ao alinhar tecnologia, comportamento e planejamento, você ganha liberdade para investir em sonhos e conquistar segurança financeira duradoura.
Referências
