O refinanciamento de imóvel, também conhecido como crédito com garantia de imóvel ou home equity, tem ganhado destaque no Brasil em meio a mudanças regulatórias que prometem beneficiar especialmente a classe média.
Com juros mais atrativos e limites ampliados, essa modalidade surge como alternativa para quem busca liberar crédito de maneira planejada e segura.
O refinanciamento de imóvel consiste em oferecer a propriedade como garantia para obtenção de um empréstimo junto ao banco, permitindo ao proprietário manter a posse do bem enquanto utiliza o valor obtido para outras finalidades.
Essa operação libera uma parte do capital investido no imóvel, convertendo patrimônio em liquidez sem precisar vender o ativo.
No crédito com garantia de imóvel, o valor do empréstimo é definido com base na avaliação do bem e no perfil do cliente. O imóvel fica vinculado ao contrato até a quitação total da dívida.
Geralmente, utiliza-se o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que trabalha com recursos da poupança e oferece condições mais baratas em comparação a outras linhas de crédito.
Em 2025, o Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou um novo modelo de crédito imobiliário que entrará em vigor integralmente em janeiro de 2027, com transição já iniciada.
Entre as principais novidades, destaca-se o aumento do limite de imóveis financiados de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões e a possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel.
As novas regras atendem especialmente famílias com renda mensal entre R$ 12 mil e R$ 20 mil, que não se enquadram em programas sociais tradicionais e enfrentam juros elevados nas instituições privadas.
Espera-se que a Caixa Econômica Federal libere cerca de 80 mil novos financiamentos até 2026, ampliando o acesso ao crédito habitacional.
O novo modelo apresenta parâmetros claramente definidos, permitindo ao tomador planejar o orçamento de longo prazo.
Além disso, taxa de juros limitada a 12% ao ano garante previsibilidade, e o uso do FGTS é permitido na entrada ou amortização.
Espera-se que as novas regras estimular o crescimento da construção civil e dinamizem vendas no setor imobiliário.
Com liberação gradativa de até 100% dos depósitos de poupança para crédito habitacional, o segmento de médio padrão tende a ganhar maior liquidez e gerar empregos diretos e indiretos.
O refinanciamento de imóvel em 2025/2027 surge como uma alternativa sólida para liberar recursos a juros atrativos e planejar investimentos pessoais ou profissionais.
Com limites ampliados, taxas controladas e uso do FGTS, essa modalidade fortalece a segurança financeira e contribui para a valorização do patrimônio.
Referências
